退職金の使い道
私は、退職金はすべて一時金で受け取りました。退職所得控除と２分の１課税のメリットが大きいため、多くの人がこの選択をするのではないでしょうか。私にとって、一度にもらう現金としては、人生で最高額だったので、実際に入金されると感慨深いものがありましたね。
そこで、その使い道ですが、私は以前からNISA枠でインデックス投資をしていましたので、漠然とインデックス投資に使おうと考えていました。でも、どのインデックスの投資信託にすべきかについては、まだ、決めかねていました。
そして、退職前の有給休暇消化中に、退職金の使い道について、色々調べていると、たまたま「風丸レバレッジ投資チャンネル」に出会ったんですね。このチャンネル、言い回しはかなり過激だったのですが、言っている内容は筋が通っていて、結構、納得の行くものでした。
ハイテクは伸びると確信
Youtubeチャンネルで、風丸さんが言っていたのは、
「今、自分たちが使っているものは、ビックテックのものばかり。」
「それが無くなったら困るくらいのニーズがある。」
「ビッグテックは、新興国でも展開しているので、一緒に伸びていく。」
「ハイテク業界は、巨額の資金が必要で、いずれ数社の寡占状態になる。」
など、ビッグテックが押し進めるハイテクはこれからも伸びるので、そこに集中投資するべき、ということを力説していました。
確かに、自分も、GMail、iPhone、Windows、Youtube、Amazonなど、もはやこれらのサービスなしではやっていけないほど、ビックテックのサービスにどっぷり浸かっています。これらのサービスは、他の会社でも似たようなものが提供されていますが、自分が色々試した中で使い続けて最終的に残ったものです。
このような実体験に裏付けられているので、風丸さんの解説は、非常に腹落ちしました。もし、これらのサービスを自分が使わなくなったら、その時がハイテク集中投資を止める時かもしれません。
そして、その時の世の中の状況を見たら、「これは、少なくとも、ここ5～10年はハイテクは伸び続けるな」と確信しました。
そうだ、ハイテク集中投資、やってみよう！
我が家のポートフォリオ
というわけで、現在の我が家の投資ポートフォリオは、ハイテク集中投資を基本として、レバナス 40％、FANG+ 20％、NASDAQ100 10％、
S&P500 30%となっています。
このポートフォリオには、妻の投資も含めています。妻は安全志向が強いのでS&P主体に、私はハイリターンを求めてハイテク集中のインデックスに投資するという具合に、夫婦で投資対象を分けています。
元々はレバナスの割合は20%ぐらいだったのですが、これまでの株高でみるみる評価額が増え、ポートフォリオの割合が倍になってしまいました。これでも、生活費が不足した時は、すべてレバナスから取り崩していたので、実際はもっと利益が出ています。
しかし、退職のタイミングが、ハイテク株がバク爆上がりし始める時だったので、たまたまハイテク集中投資が中っただけの事です。一般的には、このようなポートフォリオは、リスクが高すぎて、とても人に勧められませんね。とても、ラッキーだったと思います。
インデックス投資の資産増減に驚愕
さて、このようなポートフォリオで運用していて、驚いたことは、インデックス投資の資産増減の大きさです。退職金をほぼ、インデックス投資に回したので、それまでより投資額が一桁上がり、結果として変動幅も一桁上がったわけです。
そして、ハイテク株はボラティリティが大きい。毎日、数万円～数十万円、最大数百万円も資産額が変動するんですね。今までの月給分を１日で儲けたり、失ったりする事が日常茶飯事となり、正直、動揺しました。
まぁ、当たり前と言ってしまえば、当たり前なんですが、実際に暴落を目の当たりにすると、メンタルやられます。
2025年のトランプ関税による暴落の時は、資産の30%が吹っ飛びました。それでも、元の資産に対してまだプラスの状態だったので、なんとか、狼狽売りしないで済みました。この時ほど、「S&P500最強伝説」チャンネルに救われたと感じたことはありません。
今後は、債券比率を増やし、リバランス
思った以上に、ハイテク集中投資よる資産拡大ができたので、これからは、徐々にFANG+などのハイリスクの投資信託を債券ETFに置き換えて行こうと考えています。
大体、インデックス：債券：現金＝50：30：20ぐらいを目標比率にして、その比率に到達した後は、年数回のリバランスをして、この比率を維持するつもりです。これで、老後（少なくとも、80～90歳まで）に資産が枯渇してしまうことはないと思います。
このあたりのリバランスによる資産維持の話は、「ナスビのマネー講座」チャンネルで詳しく解説されているので、ご興味のある方は、是非ご覧下さい。
投資をするにあたって、「風丸レバレッジ投資チャンネル」、「ナスビのマネー講座」、「S&P500最強伝説」などのYoutubeチャンネルが非常に参考になりました。これらのYoutubeチャンネルには、本当に感謝しています。
